La réalisation d’un investissement locatif est une étape cruciale qui nécessite une réflexion approfondie, surtout compte tenu des montants importants engagés. Alors que les banques traditionnelles étaient autrefois le choix privilégié pour financer un tel projet, les banques en ligne, également connues sous le nom de néo-banques, offrent désormais des alternatives crédibles pour obtenir un prêt immobilier. Mais peut-on réellement accorder sa confiance à une banque en ligne lorsqu’il s’agit d’investir dans l’immobilier? Quels sont les avantages et inconvénients de ces institutions financières sans agences physiques? Découvrons ensemble ce qu’il faut savoir sur le financement d’un investissement locatif avec une banque en ligne.
Les banques en ligne se positionnent comme des acteurs sérieux et compétitifs sur le marché du prêt immobilier. Leur principal avantage réside dans la rapidité et la simplicité des démarches : plus besoin de se déplacer en agence, tout peut être fait depuis chez soi via internet. De plus, ces établissements proposent souvent des taux attractifs et des frais réduits comparés aux banques traditionnelles.
Cependant, il est important de rester vigilant face à certains inconvénients potentiels. En effet, le manque de contact humain peut parfois être perçu comme un point négatif pour certaines personnes, notamment lorsqu’il s’agit de questions complexes liées à l’investissement immobilier. De plus, toutes les banques en ligne ne proposent pas nécessairement les mêmes services ou conditions avantageuses; il convient donc de bien comparer les offres avant de faire son choix.
En conclusion, recourir à une banque en ligne pour financer un investissement locatif peut s’avérer être une option intéressante et pratique. Cependant, il est essentiel de bien se renseigner sur les différentes possibilités afin de trouver l’établissement qui saura répondre au mieux à ses besoins spécifiques en matière d’emprunt immobilier.
Quelles sont les bases de l’investissement locatif ?
Investir dans l’immobilier locatif peut être une stratégie intéressante pour diverses raisons. En effet, cela permet de bénéficier des dispositifs de défiscalisation tels que Pinel, LMNP, Denormandie ou Cosse, offrant ainsi la possibilité de réduire ses impôts. De plus, c’est également une façon d’obtenir des revenus supplémentaires pour améliorer son pouvoir d’achat et de se constituer un patrimoine grâce aux loyers perçus qui peuvent couvrir le remboursement du prêt immobilier contracté.
Pour optimiser la rentabilité de son investissement locatif, il est essentiel de prendre en considération différents éléments influençant son efficacité. Parmi ces éléments figurent le choix du mode de financement (avec ou sans apport personnel), l’emplacement du bien dans une zone attractive avec toutes les commodités nécessaires, le type de bien à acquérir (ancien ou neuf) et la fixation du montant du loyer en fonction de la durée de location envisagée. Toutes ces décisions visent à garantir des revenus réguliers provenant des loyers pour éviter toute période d’inoccupation qui pourrait impacter négativement la rentabilité globale de l’investissement.
Y a-t-il des banques en ligne offrant des prêts pour l’investissement immobilier locatif à leurs clients ?
Les banques en ligne ont étendu leur offre aux prêts immobiliers, couvrant désormais un large éventail de besoins, y compris l’investissement locatif. Les investissements locatifs dans le neuf ou l’ancien font partie des crédits immobiliers les plus courants proposés par ces institutions financières en ligne.
Pour les investissements plus spécifiques tels que ceux impliquant une SCI ou l’achat de terrains, il peut être nécessaire de se tourner vers une banque traditionnelle. Cependant, la plupart des banques en ligne comme Boursorama, Fortuneo, Monabanq, ING et Hello Bank offrent désormais des solutions de financement pour les investisseurs cherchant à réaliser un investissement locatif. Par exemple, Hello Bank propose des prêts dès 10 000€ spécialement conçus pour les investisseurs.
Ces banques en ligne rivalisent avec les établissements traditionnels en proposant des offres attractives avec des taux compétitifs et des durées de remboursement pouvant s’étendre jusqu’à 25 ans. Ainsi, il est possible d’envisager sereinement un investissement locatif grâce aux services complets offerts par ces banques en ligne.
En conclusion, opter pour une banque en ligne pour son projet d’investissement locatif peut s’avérer être un choix judicieux compte tenu de la diversité des solutions proposées et de leur accessibilité.
Quels bénéfices et désavantages offre l’usage d’une banque en ligne pour un investissement immobilier ?
Investir dans l’immobilier locatif à travers une banque en ligne peut s’avérer être un choix intéressant pour certains investisseurs. En effet, les banques en ligne offrent des avantages liés à leur nature dématérialisée tels que la rapidité des transactions et des frais réduits. Cependant, il est important de noter que ces acteurs purement digitaux peuvent présenter certaines limites lorsqu’il s’agit de gérer la complexité d’un investissement locatif. Il est donc essentiel de bien évaluer ses besoins et attentes avant de se tourner vers une banque en ligne pour son projet d’investissement immobilier.
Les bénéfices :
Une estimation rapide
Les banques en ligne offrent une solution pratique pour les investisseurs locatifs en proposant des outils comme des simulateurs de crédit sur leurs plateformes. Ces simulateurs permettent aux utilisateurs d’estimer facilement le montant du crédit qu’ils peuvent obtenir et les conditions de remboursement qui s’appliquent. En quelques minutes seulement, il est possible d’obtenir une réponse préliminaire, sous réserve de fournir les pièces justificatives requises par la suite. Cette transparence dans les tarifs proposés par les banques en ligne constitue un avantage notable par rapport aux établissements traditionnels.
Taux avantageux pour un investissement locatif
Les banques en ligne sont de plus en plus attractives pour les investissements locatifs, proposant des taux très intéressants. Par exemple, Boursorama affiche un TAEG à partir de 1,06%, tandis que Hello Bank propose un taux de 2,69%. Les autres banques en ligne se situent généralement autour de 1,5%. Ces taux avantageux sont bien inférieurs à ceux pratiqués par certaines banques traditionnelles.
Cependant, il convient d’être vigilant face aux exemples donnés dans les brochures commerciales. En effet, ces derniers se basent souvent sur des montants d’emprunt élevés (comme 200 000€ voire 350 000€ pour Boursorama) et des périodes de remboursement courtes (environ 15 ans). Ces conditions peuvent conduire à des mensualités élevées qui ne sont pas toujours adaptées au niveau d’endettement envisagé par les emprunteurs.
Il est donc essentiel pour tout investissement locatif de bien étudier les offres des différentes banques en ligne et de s’assurer que les conditions proposées correspondent réellement à la situation financière et aux objectifs du projet immobilier.
Réduction des coûts
Les banques en ligne sont une option attrayante pour ceux qui cherchent à investir dans l’immobilier locatif. En effet, ces institutions financières bénéficient de coûts de fonctionnement réduits, ce qui se traduit par des offres avantageuses pour les emprunteurs. Par exemple, Monabanq, Fortuneo et Boursorama ne facturent pas de frais de dossier souvent présents ailleurs. De plus, chez Hello Bank, ces frais sont plafonnés à 250€. Les banques en ligne offrent également la possibilité d’un remboursement anticipé gratuit (IRA), donnant ainsi plus de flexibilité aux emprunteurs.
En outre, tout comme certaines banques traditionnelles, les banques en ligne proposent des facilités de paiement pour adapter le remboursement du crédit selon les besoins des clients. Par exemple, Hello Bank et Fortuneo permettent un changement de date de prélèvement tandis qu’ING et Monabanq offrent la possibilité de commencer le remboursement au 3ème mois. De plus, chez Monabanq il est même possible d’avoir plusieurs pauses dans les remboursements.
Investir dans un bien locatif peut être une stratégie financière intéressante et choisir une banque en ligne pour financer cet investissement peut s’avérer avantageux grâce à leurs conditions attractives et leur souplesse en matière de remboursement.
L’ouverture d’un compte bancaire pour investir dans l’immobilier locatif
Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne offrent davantage de flexibilité en matière de crédit immobilier. Par exemple, chez Hello Bank et Monabanq, il est possible d’obtenir un prêt seulement 4 mois après l’ouverture du compte, sans obligation de devenir client au préalable. De plus, certaines banques en ligne comme ING et Monabanq accordent une réduction de 0,10% sur le taux d’emprunt à leurs clients qui choisissent de domicilier leurs revenus chez elles. En outre, la plupart des banques en ligne proposent des comptes bancaires gratuits avec une carte bancaire offerte.
Pour trouver l’offre la plus adaptée à votre projet d’investissement locatif, il est recommandé d’utiliser un comparateur de banques en ligne. Ces outils vous permettent de comparer facilement les différentes options disponibles sur le marché et ainsi choisir celle qui correspond le mieux à votre profil financier et à vos besoins spécifiques.
Les désavantages :
Des limites élevées
Les banques en ligne sont souvent réputées pour imposer des montants élevés pour pouvoir contracter un prêt, ce qui exclut généralement les investissements locatifs dans de petites surfaces telles que les studios, chambres de bonne ou résidences étudiantes, ainsi que pour des biens atypiques tels que caves ou parkings. Les montants minimum d’emprunt varient, avec 80 000€ pour Fortuneo et ING et même 100 000€ pour Boursorama. Cependant, Hello Bank permet un investissement locatif à partir de 10 000€ et Monabanq à partir de 30 000€. Cette flexibilité financière peut s’avérer cruciale pour les investisseurs cherchant à se lancer dans l’investissement locatif avec des biens immobiliers plus modestes.
La suppression d’intermédiaire
Les banques en ligne sont une option à considérer pour un investissement locatif, mais il est important de prendre en compte certains éléments clés avant de se lancer. En raison de leur nature dématérialisée, ces banques peuvent offrir moins de suivi personnalisé comparé aux banques traditionnelles. Cela signifie que les investisseurs aguerris qui n’ont pas nécessairement besoin d’un accompagnement constant peuvent trouver ces plateformes plus adaptées à leurs besoins.
Cependant, il est bon de noter que les néo-banques commencent progressivement à améliorer leur service client et à investir davantage dans cette dimension. Malgré cela, obtenir un conseiller dédié pour le suivi d’un dossier d’emprunt peut être plus difficile avec une banque en ligne. Pour ceux qui recherchent un soutien et un accompagnement individualisé tout au long du processus d’investissement locatif, il peut être préférable de se tourner vers des institutions financières traditionnelles.
En outre, il est essentiel de souligner que les courtiers immobiliers ont rarement des partenariats établis avec les banques en ligne. Cela peut limiter les possibilités d’obtenir des offres spécifiques ou avantageuses liées à un investissement locatif via ces plateformes digitales. Avant de choisir une banque en ligne pour votre projet d’investissement locatif, assurez-vous donc d’évaluer vos besoins en termes de suivi financier et de services disponibles afin de faire le meilleur choix possible pour votre situation particulière.
Des requêtes normalisées
Les banques en ligne rencontrent des difficultés pour gérer les dossiers spécifiques, étant principalement conçues pour les profils d’emprunteurs « classiques ». Par exemple, il n’est généralement pas possible d’obtenir un prêt à taux zéro (PTZ) auprès des banques en ligne, sauf dans le cas de Monabanq qui dispose des ressources adéquates pour traiter ce type de demande.